सिबिल स्कोअर चांगला राहण्यासाठी टिप्स
“माझा होम लोन अर्ज नाकारला गेला, कारण सिबिल स्कोअर कमी होता!” अशी तक्रार ऐकण्यात येते. पण, सिबिल स्कोअर चांगला राहण्यासाठी टिप्स समजल्यास ही समस्या टाळता येते. सिबिल स्कोअर (३०० ते ९००) हा तुमच्या कर्ज भरण्याची क्षमता दर्शविणारा तीन-अंकी आकडा आहे. ७५०+ स्कोअर असल्यास लोन सहज मंजूर होतो, पण ६५० खाली असेल तर बँका धोका मानतात. २०२३ मध्ये, भारतातील ४०% लोकांचा स्कोअर ७०० च्या खाली होता. हा लेख तुम्हाला सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी व्यावहारिक टिप्स देईल, जेणेकरून तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित राहील.
सिबिल स्कोअर चांगला राहण्यासाठी टिप्स मुख्य बाबी
१. सिबिल स्कोअर म्हणजे काय? त्याचे महत्त्व समजून घेणे
- सिबिल स्कोअरची गणना: ५ घटकांवर आधारित:
- पेमेंट चा इतिहास (३५%): EMI/क्रेडिट कार्ड बिल वेळेत भरल्यास स्कोअर वाढतो.
- क्रेडिट युटिलायझेशन (३०%): क्रेडिट लिमिटच्या ३०% पेक्षा कमी वापर करा.
- क्रेडिट इतिहास (१५%): जुने एक्टिव्ह खाते चांगले.
- क्रेडिट मिक्स (१०%): सेक्युर्ड (होम लोन) + अनसेक्युर्ड (कार्ड) कर्जे.
- नवीन क्रेडिट इन्क्वायरी (१०%): लवकर-लवकर लोन अर्ज टाळा.
- उदाहरण: शरद चा स्कोअर ६५० वरून ७८० वर नेण्यासाठी त्याने क्रेडिट कार्ड बिल पूर्ण भरणे सुरू केले.
२. सिबिल स्कोअर चांगला राहण्यासाठी टिप्स
- EMI/क्रेडिट कार्ड बिल वेळेत भरा: १ दिवस उशीर झाला तरी १०० गुण घसरू शकतात.
- क्रेडिट लिमिटचा वापर ३०% पेक्षा कमी करा: ₹१ लाख लिमिट असल्यास ₹३०,००० पर्यंत खर्च करा.
- जुने क्रेडिट कार्ड बंद करू नका: ५+ वर्षांच्या कार्डमुळे इतिहास सुधारतो.
- लोन मिक्स असावे: होम लोन (सेक्युर्ड) + पर्सनल लोन (अनसेक्युर्ड) चा संतुलित वापर करावा.
- क्रेडिट रिपोर्ट नियमित तपासा: वर्षातून एकदा https://www.cibil.com वर मोफत तपासा.
- नवीन कर्जाची इन्क्वायरी सारखी करू नका: ६ महिन्यात ३ पेक्षा जास्त इन्क्वायरी करणे टाळा.
- एकाएकी लोन बंद करू नका: एकदम हप्ते बंद केल्यामुळे सिबिल घसरतो.
३. काही सामान्य चुका ज्या सिबिल स्कोअर खराब करतात
- किमान रक्कम भरणे: क्रेडिट कार्डवर फक्त “मिनिमम अमाउंट” भरल्यास व्याज वाढत जातो आणि स्कोअर घसरतो.
- को-साइनरची चुकी: ज्याचा स्कोअर खराब आहे अशासोबत लोन घेतल्यास तुमच्यावर त्याचा परिणाम होतो.
- FD : लिमिट वाढवण्यासाठी FD केल्यास स्कोअरवर परिणाम होत नाही.
- छोट्या कर्जांकडे दुर्लक्ष: ₹५,००० चे पर्सनल लोन डिफॉल्टमुळे मोठी हानी होते.
४. सिबिल रिपोर्टमधील त्रुटी कश्या सुधारायच्या?
- रिपोर्ट डाउनलोड करा: CIBIL, वेबसाईट वरून रिपोर्ट डाउनलोड करावा .
- त्रुटी शोधा: चुकीची माहिती, नाव/पत्त्यात बदल.
- डिस्प्युट फाइल करा: ऑनलाइन फॉर्म भरून सपोर्टिंग डॉक्युमेंट्स सबमिट करा.
- अपडेटची वाट पहा: ३० दिवसात त्रुटी दुरुस्त होते.
डेटा: २०२२ मध्ये, १ लाखांहून अधिक रिपोर्टमध्ये त्रुटी आढळल्या.
५. सिबिल स्कोअरवर १% सुधारण्याचे फायदे (सिबिल स्कोअर चांगला राहण्यासाठी टिप्स)
- लोनवरील व्याजदर कमी: ७५०+ स्कोअर असल्यास होम लोनवर ०.५% कमी व्याज दराने कर्ज मिळते.
- उच्च क्रेडिट लिमिट: क्रेडिट कार्ड लिमिट २०% पर्यंत वाढते.
- लोन मंजुरीची गती: ७ दिवसांऐवजी ४८ तासात लोन मंजूर होते.
उदाहरण: स्कोअर ७२० वरून ७३० (१% वाढ) केल्यास ₹५० लाखच्या लोनवर ₹२.५ लाख व्याज वाचवता येते.
निष्कर्ष
सिबिल स्कोअर हा तुमच्या आर्थिक आरोग्याचा आरसा आहे. वेळेत पेमेंट, क्रेडिट युटिलायझेशन कंट्रोल, आणि चुकांची नियमित तपासणी याद्वारे तुम्ही स्कोअर सहज सुधारू शकता. लक्षात ठेवा, छोट्या छोट्या चुका दूर केल्यास १% सुधारणाही लाखो रुपये वाचवू शकते. तर, आजच तुमची सिबिल रिपोर्ट तपासा आणि आर्थिक स्वातंत्र्याकडे पाऊल टाका! सिबिल स्कोअर चांगला राहण्यासाठी टिप्स आमलात आणल्या तर आपनास नक्की फायदा होईल.
सिबिल स्कोअर चांगला राहण्यासाठी टिप्स याबाबत FAQs (वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न)
१. सिबिल स्कोअर किती दिवसांत सुधारतो?
- ३-६ महिने (वेळेत पेमेंट्स आणि क्रेडिट युटिलायझेशन कमी केल्यास).
२. क्रेडिट कार्ड न वापरल्यास स्कोअरवर परिणाम होतो का?
- होय, “क्रेडिट मिक्स” सुधारण्यासाठी कार्ड वापरा.
३. सिबिल स्कोअर आणि CIBIL रिपोर्टमध्ये फरक?
- स्कोअर हा गुणांक असतो, तर रिपोर्टमध्ये सर्व कर्ज तपशील असतात.
४. कोणत्या लोनमुळे स्कोअर वेगात वाढतो?
- सेक्युर्ड लोन (गोल्ड लोन, LAP) आणि लाँग-टर्म EMI.
५. CIBIL रिपोर्टमध्ये नाव/पत्ता चुकीचा असेल तर?
- ऑनलाइन डिस्प्युट फाइल करून दुरुस्त करता येते.
६. कर्ज बंद केल्यानंतर स्कोअर कधी सुधारेल?
- ४५-६० दिवसांनंतर रिपोर्ट अपडेट होत असतो.
७. क्रेडिट कार्डची संख्या स्कोअरवर परिणाम करते का?
- ३-४ पेक्षा जास्त कार्ड्समुळे फरक पडतो.
८. स्कोअर सुधारण्यासाठी सर्वोत्तम ऍप्स कोणती?
- Paytm, CRED.
आपण हि माहिती वाचली का?